محاسبه حق بیمه الحاقیه، تاپایان مدت قراردادبیمه است/ چگونه چندبرابر دیه درتصادف یک فرد محاسبه می شود

برخی از مخاطبان درباره موضوع الحاقیه بیمه شخص ثالث خودرو گلایه هایی را مطرح کرده اند. با توجه به فرارسیدن ماه حرام رجب، دیه کامل تصادفات از 220 میلیون تومان به بین از 253 میلیون تومان رسیده است. برای همین، رانندگان خودرو باید با انعقاد الحاقیه بیمه خودرو، نسبت به افزایش تعهد بیمه خود اقدام کنند که این الحاقیه هزینه ای دارد.
درباره نحوه اخذ این هزینه، برخی از مخاطبان مانند مخاطبی که خود را ناصر معرفی کرده، نوشته اند: "قابل توجه در خصوص حق بیمه الحاقیه شخص ثالث اینکه فقط چهار ماه در سال حرام میباشد ، ولی حق بیمه الحاقی برای کل سال محاسبه و دریافت میشود. آیا این اقدام به معنی تضییق حقوق مردم نیست؟"

در پاسخ به این کامنت باید به نکات زیر توجه کرد:
1-محاسبه حق بیمه قرارداد الحاقیه تابع مسایلی از قبیل، حق بیمه قرارداد اصلی بیمه و زمان باقیمانده در قرارداد بیمه اصلی است. حق بیمه اصلی نیز تابعی از نوع خودرو، مدل، میزان تخفیف و سایر عناصری است که هنگام انعقاد قرارداد بیمه مورد توجه شرکت بیمه گر است. بدیهی است حق بیمه الحاقیه، نسبت به زمان پس از انعقاد این قرارداد تا پایان زمان بیمه، محاسبه می شود.
2-تفاوت بین دیه ماه های معمولی و ماه های حرام، بیش از 30 میلیون تومان است که در صورت نیاز به استفاده از بیمه در ماههای حرام و نداشتن الحاقیه، پرداخت این مبلغ بر عهده راننده خودرو قرار می گیرد. پس منطقی است با پرداخت حق بیمه الحاقی، پرداخت این مبلغ هم بیمه شود.
3-شرکتهای بیمه عموما در بیمه نامه ها، دیه کامل یک فرد را متعهد می شوند. به بیان دیگر، برای صدمات جانی به هر مصدوم در تصادفات، سقف بیمه عنوان شده در بیمه نامه که عموما دیه کامل یک فرد است پرداخت می شود. ولی بعضا در برخی تصادفات، با وجود صدماتی که به فرد مصدوم وارد می شود، او زنده می ماند ولی بعضا چند برابر دیه یک فرد کشته شده (دیه کامل) دریافت می کند. به بیان دیگر ممکن است دادگاه برای فردی که در تصادفی دچار سانحه ای شده، چند برابر دیه یک فرد کامل، دیه مقرر کند که طبعا شرکت بیمه، به این دلیل که به هر فرد تنها سقف پرداخت یک دیه را می پردازد، از پرداخت سایر دیات به جز یک دیه کامل، خودداری کند.
به طور مثال در یک تصادف، سانحه باعث شکسته شدن مهره کمر یک فرد و قطع نخاع او می شود. طبق قانون، ممکن است با توجه به محتویات پرونده و نظر کارشناسی پزشکی قانونی، دیه این فرد به این صورت لحاظ شود:
مطابق ماده 647، شكستن ستون فقرات كه بي عيب درمان شود ولي موجب از بين رفتن يكي از منافع گردد مانند اينكه مجنيٌ عليه توان راه رفتن يا نشستن نداشته باشد و يا توان جنسي يا كنترل ادرار وي از بين برود، موجب ديه كامل است.
همچنین شكستن ستون فقرات كه موجب فلج و بيحس شدن پاها گردد علاوه بر ديه ستون فقرات، موجب دوسوم ديه براي فلج دو پا نيز است.
همچنین طبق ماده 648، قطع نخاع ديه كامل و قطع جزئي از آن به نسبت مساحت عرض، ديه دارد.
همچنین مطابق ماده 705، جنايتي كه موجب عدم ضبط دائم مدفوع يا ادرار شود، ديه كامل دارد.
همچنین مطابق ماده 707، از بين بردن كامل قدرت مقاربت، موجب ديه كامل است.
به بیان دیگر، در یک تصادف منجر به شکسته شدن ستون فقرات و قطع نخاع یک فرد سانحه دیده، راننده خودرو باید چند دیه کامل را بپردازد ولی سازمان بیمه گر او، تنها یک دیه را به عنوان سقف تعهد خود قابل پرداخت می داند. این چنین است که راننده، خود مسئول پرداخت سایر حقوق حادثه دیده است.